2019中国金融科技产业峰会丨薛仲义：金太阳智能证券交易和金融服务APP？

2019年11月1日召开的2019金融科技产业峰会人工智能在金融领域应用分论坛上，中国信息通信研究院联合行业协会、金融机构、科技厂商、高中等多个机构，邀请着名学术界专家、行业内顶尖企业技术人员，就人工智能在金融领域应用的相关议题进行交流国信证券株式会社信息技术部渠道产品开发部负责人薛仲义在论坛上发表了金太阳智能证券交易和金融服务APP的演讲。

雪仲义

国信证券株式会社信息技术部渠道产品开发部负责人雪仲义

雪仲义:大家上午好，有机会和大家分享金太阳手机证券近年来的智能建设话题，今天首先介绍金太阳手机证券的发展历史，介绍产品、技术和近年来取得的成果。

我们知道所有技术的变革都会给相关行业的业务模式和用户的需求带来一些变化，金太阳手机证券的发展历史证明了这一点。07年，我们预见了移动互联网的发展趋势，业内首家推出了移动互联网产品金太阳手机证券，当时主要以功能机为中心，现在大家都看不见了，当时有很多三代机。经过两年的努力，到09年我们的用户数突破了100万人。

到了2010年，智能手机的操作系统越来越成熟，我们也着重于iOS和安卓两个平台的发展，今年用户数量爆炸性增加，每年增加200万人。

2014年首次尝试智能技术解决异地客户身份认证问题。我们认为从2010年到2016年是金太阳发展的第二阶段，在第二阶段现在回顾一下，我认为一个不断完善我们的系统，提供更丰富的功能，还有两个进步，第一个进步是大家有产品的概念。过去我们都是一些工程师在一起传输的一个系统，在第二阶段大家有了产品概念以后加入了产品经理、UI、UE的设计师，所以整个用户体验得到了一个大幅的提升。第二点进步就是我觉得就是利用了技术解决了非现场身份认证的问题。我们在2014年实现了非现场业务账户开设和业务处理，真正实现了手机是营业部，大大扩大了证券业的展业空间。

到了2016年，随着金融科学技术的进步，证券业整体的发展，证券APP也从互联网时代进入了智能时代，我们也开辟了智能变革的道路。2017年，我们发布了第一个智能版本。经过半年的探索，我们提出了理解我的智能发展战略，明确了金太阳手机证券的发展方向和发展途径。目的是为需求不同的投资者提供智能、专业、个性化的金融服务，提高金融服务的智能水平，扩大该服务的范围，满足客户的满意度，最终提高我们产品的竞争力。

明确目标后，我们实际上从产品和技术两方面着手开发我们的产品，在产品方面规划智能顾问、智能资产管理、智能呼叫三个发展方向，技术上首先构建智能技术体系支持智能应用，然后继续发展我们的移动开发平台

最后，建立了数字运输维护系统，确保了整个系统的安全稳定运行。

我们的智能投顾和智能理财都是基于安全边际派的投资理念来建立的，安全边际派是我们公司的投资顾问和分析师他们经过长期的摸索和实战，结合了投资大师的一些智慧结晶，结合心理学的研究成果得到的一个投资理念。当然这块我不是专家，我总结下来有两点，一个是叫神伞，一个是神掌，所谓的神伞就是给投资者提供一个盾，使投资者在投资的时候尽量少踩坑，远离频繁交易、追涨杀跌、集中持股等其他误区。神掌揭示了投资的基本原则，包括坚持长期投资、永远低、高、反思等。

以下是智能顾问的第一个发展方向。我们在设计智能投资时，必须在投资者投资前投资后的整个过程中嵌入一些智能工具。例如，在投资前，我们可以提供智能股票选择、智能k线，在投资中提供芯片分布、智能监视、投资后提供智能信息、评价分析等，提供投资者的隐形教练、个人教练

下面选择一两个智能顾问工具介绍，我们认为有特色，与其他家庭的智能顾问不同。我们的智能顾问，智能股票选择与各种技术流派相结合，精炼了600多个股票选择标签，是否以过去的传统公式选择股票，即使白客人来我们这里也能像专业投资者一样快速选择股票。对于职业投资者来说，他的股票选择时间也大大缩短了，我们有真正的事情，分公司的客户，他是职业投资者，每天他基本上都要用传统的公式筛选股票，基本上盘后一个多小时进行股票选择，用我们的标签选择股票后，每天基本上三分钟

另一个是在智能股票中提供另一个有特色的工具，这是结合心理学曝光效果的原理，一个人对自己熟悉的环境有安开发者_开发知识库全感，容易接受，在陌生的环境中容易抵抗。因此，我们结合客户持仓历史的交易，画像，总结他的特征和标签，通过标签选择股票，反而推荐他熟悉的更有价值的投资股票。

此外，智能投资场景是个性化资产配置，通过投资计量分析、结合业绩分析实现两个场景，通过自我认知和资产配置，投资者可以在投资过程中不断提高自己的投资能力。

第二个方向是智能资产管理，在智能资产管理方面我不说话。前几位专家，特别是清华大学的教授已经讲述了很多古典的理论、大数据挖掘、数据建模、智能战略、数据的真实回归、优秀调整等，这是我们在智能资产管理背后做的工作，我们提出的方向是人人都可以享受的智能服务，这些东西不被客户使用。因此，我们简化复杂性，使用五个工具，价值挖掘、基金扫描、I选财、基智魔方、智能定投，使投资者易于使用。

这是价值挖掘的具体介绍，客户损失的原因是追加下跌，难以把握投资决策，价值挖掘根据价值回归的理论向整个大盘子的股价收益率、股价收益率提出历史的百分比，通过大盘子的评价、指数区间的评价，历史的评价趋势向客户推荐，选择他的目标物，引导价值投资，这是具体的场景，例如中证红利指数2016年进入低评价区，投资者购买

我们的智能资产管理还提供基智魔方，是个性化资产配置的工具，主要特征是基金通过六维、十四个指标筛选基金，在大力资产配置相关场所进行大力资产配置相关投资，结合喜好、风险提供个性化资产配置。

以上主要讲述了一些发展方向，介绍了我们整个技术支持平台。首先，我们在智能发展过程中，第一步是提高我们的智能建设能力，构建了我们的智能技术体系、技术图，下面介绍了机械学习、语言理解、知识图谱、深度学习、脸部识别、OCR基本的人工智能技术，在这些技术上构建了客户图像、产品图像、顾客图像、智能信息、智能研究报告等智能应用程序

建立基础能力后，如何快速满足产品的快速反复、交付需求？我们也搭建了mPaaS移动开发平台，主要有三个思路，一是原生应用加H5前端开放框架，二是基于谷歌技术搭建微服务框架，另外搭建了SaaS数字中台统一的PaaS技术组件。简单总结这个平台是自主开发敏捷的云技术结构。

有技术能力，有快速交付，如何保障我们整个系统的安全稳定运行。我们通过立体监控，对海量日志进行智能分析，高效的故障定位不断进行服务优化，实现事前监控、事中定位、事后优化，从被动运维到主动运维的变化，保障了整个系统的稳定运行。

最后介绍近两年金太阳取得的成果。目前，金太阳智能APP已经成为我公司服务客户和获客的主要渠道，主要用户注册数超过1200万，月活超过400万，委托整体占我公司交易量的50%，委托笔数占60%，同时成为我公司整体资产管理销售的主要渠道，开户已占99%

2018年我们获得了深圳市金融科技专项三等奖，也获得了新浪财经评选的最佳用户服务、最具创意的APP，今年在券商中国刚刚评选的我们获得了券商APP数字化财富管理奖。