老年人有50万的养老钱，如何理财才能既安全又能跑赢通胀？？
老年人有50万的养老钱，如何理财才能既安全又能跑赢通胀？
m41****3440 4小时前 对于老年人来说拥有50万元养老的钱，选择理财的确是很不错的选择，但是想利用理财跑赢通货膨胀不是不可能，但是能跑能跑赢通货膨胀的理财产品与理财方式均是存在一定的本金风险，为啥这么说期主要也是因为我国某位知名专家根据我国的经济发展情况以及货币发行量与实际货币需求量，通过计算与预测的出2019与2020年通货膨胀率在6.0%左右。如果你想利用这笔养老的钱，理财想达到年华收益6%收益，不可否认的说的确是可以达到，但是对于上了年纪已经退休的老年人来说，孩子都已经长大成家立业了，也无需考虑家庭当中每月的生活支出，还有就是在生活当中也没有什么太大的花项，偶尔也就是家中买卖菜，给孙子孙女买些玩具或零花钱，这时候选择理财的时候，个人建议就别在要求高收益了，要求保守稳健收益便是最好的理财方式。
宋青鹏 4小时前 第一、50岁养老钱，确实少了点，靠正常理财很难保证体面的晚年生活我觉得，作为80后，或者以后的年轻人，人到60岁，应该至少有200万到500万的养老钱，才能保证体面的退休生活。50万真的太少了，除非你的退休金很多，一台月能有五六千以上，那其实也不需要什么太高收益的理财，正常投资就行，一年5%左右的收益，其实还没退休金高，当零花钱，多出去旅游散心最好。但是可能大部分人是不能指望退休金的，因为大部分人退休金都很少，当然一线，以及大部分公务员，教师这些群体退休金是很高的，但是这些人有多少？并不是大多数，大多数人是不能指望退休金养老的，必须靠自个。第二、如果只有50万，退休金也不高，如何理财提升晚年生活？这是很重要的，大部分人可能都要包括在这个范围。目前有50万而没有高额退休金的人确实非常多，别说城市，就农村都一大把。但是农村最惨的是养老金太低，一台月一百多块，够干啥？所以只能靠子女，或者理财。但说实话，农民很少有人会理财的，过去几年被高利贷，担保公司骗了一大波，目前都很谨慎了，只敢存银行。可是，正规渠道，靠50万又很难保证退休生活，如何办呢？我认为国家应该给农民专门出一台抗通胀理财产品，挂钩社保基金收益，这么多年，社保收益基本8%以上，这个收益其实还可以的，每人限投50万，国家保本，只能农民买，我觉得这样的产品可以保障农民的退休生活。要不然，就提高点退休金，但是国家财政不允许。那就推出挂钩社保基金的理财产品，农民自个掏钱给自个理财赚养老金。不知道我这提议是否有用，希望农民们都转起来。目前其实也有方法每年8%，但是风险不确定，农民很难接受，就不在我的讨论中了。
y0102 4小时前 最近，有一些老年网友提问，他们辛苦一辈子存了50万养老钱，应该如何理财，才能既能跑赢通胀，又能使本金能够安全些。对此，有专家认为50万养老金不多，但也可以做些多元化资产配置，可以拿一部分资金购买银行理财产品，也可以适当的购买偏股型基金、债券、黄金等以博取相对较高的收益率等。不过，我们认为，老年人理财或是稳健风格为主，切莫投资比较激进的投资品种：一方面，老年人投资理财，不要去追求高收益的投资品种，高收益所对应的是高风险。近些年，线上线下的高收益理财产品频频爆雷，让无数投资者损失惨重，至今追讨无果，原本幸福的生活被打乱，所以老年人没有必要去冒这个险。另一方面，老年人只能在追求资金绝对安全的情况下，再来追求一下收益率，要记住真的通货膨胀来了，社会上绝大多数人是躲不过去的。据权威机构测算，2019与2020年，国内的通胀率高达6%左右。但是对于当下理财产品来説，收益率超过6%以上的，就是风险比较高的投资品种了。所以，通胀是跑不赢的，只求在保本基础上，收益的最大化。而随着国内经济增速放缓，以及增长质量的提高，相信未来通胀率会降下来许多。那么，如果老年人拥有50万养老钱该如何理财呢？第一，可以购买国债，过去购买国债要到银行网点去排队，目前购买国债省事许多，网络上也可以购买，不用排队。通常储蓄国债认购额100元起存可以说无门槛；灵活性高在认购之后如遇到某些问题需要使用这笔存款，可提前支取按阶梯利率计息并付息；目前储蓄国债利率，三年期4.0%五年期4.27%；储蓄国债又分为凭证式（纸质版）与电子式（电子版）两种，起存额利率与灵活性均是相同，不同的就是目前所推出的储蓄国债，凭证式储蓄国债往往都是到期付息，而电子式储蓄国债往往都是一年付息一次。实际上，50万元存款如果选3年期电子式储蓄国债，每年可获得2万元利息收益，通常既可以贴补家用，晚年生活质量也能提高不少。第二，有50万的老人除了投资国债之外，还可以投资大额存单。近年来，各银行所推出的大额存单期存单均是最低20万元起存（达不到大额存单的老年人选择国债合适）。大额存单利率达到了央行存款基准利率上浮45%-55%之间比传统存款利率较高，比普通存款灵活性高可提前支取，可靠挡计息（这样就不算活期存款了）。大额存单还有优势是，可转让，可抵押，可选择付息方式。如果按照某银行按月付息大额存单，按三年期利率4.13%计算，每月利息收益1720元，五年期利率4.26%计算每月利息收益1775元，每月1700元左右的利息可以说足够老年人贴补家用，提高晚年生活质量。所以说50万元存款选择按月付息大额存单也是较为不错的选择。对于老年人群体来説，晚年手里有点积蓄，或是以稳健为好。无数次的教训告诉我们，老年人不要追求什么高收益率，更不要想去跑赢通货膨胀，只要本金不失，且流动性好就可以了。目前老年人性价比最高的二款投资品种，就是大额存单、国债，这二样投资品都是保本保收益，这样老年人可以通过理财，获得稳定的收益率，为晚年生活质量提高增加财富支持。
鸭梨死缺德 4小时前 老年人50万如何理财既能安全又能跑赢通胀？最有效的方法就是平时存银行，三季度前后买入四大国有银行股票，次年一季度卖出继续存银行。问题只在于做不做得到！事实上，银行股，每年都有一大段时间股价低迷，低迷到股息率高于4-5%，而如果每年坚持这样做，每年的年化收益率基本上在10%以上。假设，50万存大额存单，不论是一年或是五年期的，按照最好利率大约在4-5%之间，而银行股每年都会出现“大多数时间低估”，到年末出现“抢分红派息预期”，这个规律，从来没有改变过。而假设，存大额存单，在银行股出现低迷和低估到股息率高于5%时买入，往往能获得股息率5%以上的回报同时获得股价10%以上的回报，可以选择兑现股息率价值，也可以选择兑现股价回报价值。我的一台朋友，长期就是坚持这样操作，在市场出现恐慌性下跌或者股灾时，他反而更加兴奋，兴奋到大举贷款进入股市，只要股息率或者股价目标实现一台，或者同时实现，马上退出兑现，从不贪婪。他主要以工行建行作为这样的操作目标，长期如此。当我第一次听说他贷款500万买入，房产都抵押时非常震惊，因为他为人非常保守，保守到只有“政策性”红利的产权机会他才投资房产，其他房价大涨他从来不参与——只有他知道某地段因为学区房政策或者产权政策要变动时他才会提前买房产。这个操作看似风险很大，但是事实上他每年都如此操作，从不失手，当我们去复盘每年的银行股走势时，可以确定这个模式无疑是非常成功的。
haiman 4小时前 我发现大家对于跑赢通胀，不仅仅有执念，还有一台很严重的误区。如果不把这一点给搞明白，不管是50万的养老钱，或是50万的投资款，最终都容易被置于风险之中。不仅通胀没跑赢，可能连养命钱都没了。产生通胀的主要原因，一方面是经济发展，一方面是货币的超发。先说经济发展，为啥容易导致通胀。可能说经济发展很抽象，其实是生产力的进步和发展。经济其实是一台循环，通过生产，流通，销售，形成交易买卖，完成闭环。当生产力进步了，生产出的商品总体价值，就会增加。直接的结果，就是生产方的收入增长，带来的就是购买力的增长，这也是一台循环。所谓的GDP，叫做国民生产总值，生产总值的背后，就是消费总值。当消费力增长后，通胀自然就来了，也就是CPI的增长。我们平时说的物价上涨，其实就是经济总体量增长后，进入的新经济循环。当然，由于货币需要匹配生产力，势必会增加钱的印发，而一部分钱没有进入商品环节的流通，最终就进入了资产环节的流通，推升了资产的价格。再说货币的超发，为啥会导致通胀。市场上有一种言论，货币通胀，才是真正意义上的通胀。这句话既对，其实又不对，只能说货币超发容易引起通胀，但通胀本身和货币超发，并不存在正相关联。隔壁的日本，最近二十多年，始终在用货币宽松刺激经济，但整个国家依旧处于通缩状态下。因为货币最终没有真正意义上流入市场，相反大量的钱最终又被存回了银行，结果也就没有能够造成通胀。理论上，当市场投放的资金越来越多，通胀的情况也就越严重。但实际上，市场上流通的资金越多，通胀情况才会越严重。两者的区别非常明显。单纯按照货币总量去计算真实通胀，其实不正确，要看实际流通在市场上，不断进行交易的货币有多少。市场上流通的资金多了，不断地买买买，最终导致了商品和资产的价格，都水涨船高，形成了通胀。我们所谓的跑赢通胀，其实是市场上货币带来的物价通胀和资产通胀的加权平均。生产力和货币，两者共同决定了通胀的情况，而钱的走向最终决定了到底是资产上涨，或是商品价格上涨。而你的消费如果是停留在商品消费的时候，就关注商品价格的增长，也就是居民消费指数CPI。如果你看重的是财富增长，那就要更关注总体的资产价格和货币总量的增长。那为啥，安全的理财为啥跑不赢通胀呢？其实原因也就在“安全”两个字里。我们假设，通胀率就是我们潜在的收益率目标。从通胀的角度去理解，它并不会存在任何的投资风险，可以说是一台安全的收益率。也就是说，通胀率，百分百不会失手。而你去做投资，分为保本和非保本两种。所谓的保本，其实就是你选择的金融机构，或者说是投资机构，承担了亏损的风险。那么，这个机构能给到你的实际收益率，一定是低于平均值的，也就是低于通胀率的。就比如银行存款、保险等等，它们其实换了一种形式，收取了安全担保的费用。它们需要盈利，需要赚钱，所以它们从中赚取了相关的收益。另一种投资，就是不保本的，比如股票、基金等。浮动的投资，是完全有机会跑赢通胀的，但道理其实或是一样的。这部分的投资机构，也要收取相应的费用，不论是交易手续费，或是佣金，亦或者其他费用。所以，旱涝保收的投资机构，从中抽取了水分，总体的投资回报，依旧不可能跑赢通胀。也就是说，如果选择保本的安全理财，是百分百跑不赢通胀，但能取得相对较低的收益，而非保本的风险投资，是有小概率能跑赢通胀，但大概率还有可能会亏钱。一种是本金安全，但会比通胀增长慢一点的理财方式，一种是注重风险博弈，追求高回报的投资。两种方式，不管是哪一种，本质上都不应该和通胀去做比较。因为通胀本身客观存在，它不会因为你做哪一类投资发生任何的变化。你跑赢通胀，说明投资的回报足够高，理财能力足够强。即便没有跑赢通胀，也不用灰心，因为理财的道路上，大部分人和你一样，都没有能力跑赢通胀。你的资产稳步增值了，其实也是保住了自个的财富。比起那些为了跑赢通胀去投资，最终一无所获，甚至亏损的人来说，已经好很多了。我们不能为了跑赢通胀而去理财，理财本身更偏向于规划，两者的目标性完全不同。最后说说，老年人理财的几个关键问题。老年人有50万养老钱，其实已经不是一笔小数目了，在理财上一定要注意合理规划，宁可跑输通胀，也要追求安全保本。更何况，对于老年人来说，跑赢CPI就行，根本没必要去跑赢资产通胀，或者说货币的购买力通胀。老年人的消费，不会集中在什么资产消费，就好像绝大多数老年人不会有购房需求，是一台道理。老年人的钱，大部分都是花在医院，或者是养老院里。而老年人理财，也不是为了发家致富，而是为了能有一台品质的晚年生活。你把钱投资在高风险高收益的市场里，万一发生了风险，投资失败了，你让这些老年人的养老问题，如何样去解决。就因为跑不赢通胀，就选择把钱置于风险之中吗？关于养老钱，给大家几个核心的观点，一定要切记，尤其是针对60岁以上的老年人理财。1、选择百分百保本的理财方式。对于60岁以上的老年人理财，我给的建议是，百分百保本。很多人会说你的理财方式太保守了，老年人可以选择一些更好的理财方式，包括买点基金什么的。很多人“迷信”，只要分散风险，就能有不错的收益。现实情况是，市场大环境差的时候，即便是足够分散，也会出现亏损。而那些老年人，看着账户里的数字在减少，其实心理上是会存在压力的。试想，养老钱越来越少了，谁又能高兴地起来。另外一点，一般来说投资产品会牵扯到交易决策问题，而保本理财产品，不论是存款、保险、国债，都不存在交易决策，对于老年人来说，省心省力。再说，又有多少老年人，真的懂那些有风险的投资方式呢？很多老年人对于保本的概念都捋不清，之前P2P盛行的时候，还有一部分老人被骗，导致了大量的财富损失。所以，老年人的保本需求，是一定要有的，不要去被任何的高收益所动摇。2、注重现金流，而不是收益率。第二个要点，就是老年人做理财要注重现金流。现金流的概念，就是这笔钱在安全的情况下，尽量可以保持流动。因为老年人很容易有需要花钱的时候，比如磕磕碰碰，比如突发疾病等。所谓养老钱，不是让你放在某个地方，不断增值用的，最终或是要取之于民，用之于民的。养老钱最好的方式，其实是养老金这种，能够月月领取的。即便每个月领取的金额不多，但能够做一点养老金的补充或是非常不错的。即便是保本的理财，也有收益率一说，时间越久，收益率自然越高。这就好像银行的3年期，5年期的存款，一定会比1年期的利率高。收益率高固然更好，但收益率的优先级，要放在现金流之后，以免钱存进去了取不出来，要用的时候用不了。3、短中长期搭配，进行合理规划。50万元虽说资金不大，但其实也不少了，在做理财的时候，一定要讲究时间上的错配。就比如，拿出10万元，购买一些货币基金，虽说收益率低，但随时可以活用。拿出20万元，去存个大额存单，3年5年都可以，时间是中期，但收益率会更高一些。剩下20万，直接买个养老年金保险，每个月可以领取，直到终身。把资金进行一定的错配，短期、中期、长期做一台组合，才是相对比较合理的规划。这种理财方式的优势，其实就是防止短期理财的收益率波动，导致的收益损失。分散一部分做中长期规划，有利于锁定一台稳定且可见的收益。4、宁可花不完，千万不要不够花。最后一点，其实是一台大原则，就是宁可这笔钱最终没花完，也尽量不要出现不够花的情况。有一些老年人，会在养老的初期，就把养命钱大量的花费掉。这也是因为理财不当所导致的。过多的短期投资理财，加上相对比较高的花销，导致了养老金越来越少。其实，养老金的使用，一定是在养老的后期，开销会更大一些，尤其是在医疗方面。理财的最终原则，是有钱花，而不是钱越来越多，所以老年人更应该考虑，如果让这笔钱足够花，花到自个走完生命的终点。再结合保本，重现金流，时间上的长短结合，最终给晚年生活，增加一台物质上的保障。至于能否跑赢通胀，其实不重要，能否让自个的养老生活更有品质，才是关键和重点。
吾爱知道坐看云海把昨日还给我前 4小时前 我国逐渐进入老龄社会，老年人在人群中占比越来越大，显然有关于老年人理财的这个提问很有代表性，相信会有很多人感兴趣。即使我们目前还年轻，可是我们也会老的，要知道，时光流逝是很快的。那么，老年人有50万养老钱，如何理财才能既安全又能跑赢通货膨胀呢？首先，我们来分析一下老年人的特点：老年人有三个特点：一是随着年龄的增大，承受风险能力越来越小；二是老年人收入来源渠道比较单一，基本就是养老金，每月数额可以预先知道的，比较稳定；三是老年人平时支出不多，但是意外开销，主要是医疗支出发生的概率加大，一旦发生了，会急用一大笔钱。根据老年人以上几个特点，老年人理财应该在保持资金的灵活性前提下，以稳健为主，不盲目追求高收益。目前官方公布的CPI在4%多一点，但是，实际的通货膨胀率比这个要高，大概在7%-8%左右，把钱存银行里，无论存定期 、买国债或是大额存单，或者买不保本的理财产品，基本都跑不赢实际的通货膨胀率。所以，要想既安全又能跑赢通货膨胀不太现实，难度很大。下面推荐两种比较现实的理财方法：买京东金融或者度小满金融APP上的储蓄存款产品在京东金融或者度小满金融APP上，有一些民营银行发行的储蓄存款类产品，目前收益最高的达5%以上。这些存款产品门槛很低，靠档计息的，支取灵活，最关键的是，因为是储蓄存款类产品，受存款保险法保护，50万以下本息100%赔付，是没有风险的。虽然这个5%多利率和实际的通货膨胀率比，有些低，但是这几乎是目前无风险的最高收益率了，如果降低下要求，或是可以的。最关键的是，这种理财产品可以随时支取，靠档计息，老年人如果遇到意外支出，取钱的话会非常省事，而且相比银行定存，利息损失小。买四大行的股票目前股市在3000点左右开展拉锯战，很多股票已经跌出价值来了，我个人觉得目前适合建仓，可以寻找绩优股票择机买入。但是，炒股风险很大，不适合大部分人，如果想分享中国经济成长的高收益，又不想冒高风险的话，我个人觉得买银行股，尤其四大行的股票比较合适。四大行的股票市盈率低，业绩出众，走势稳健，而且每年都分红。综合起来，实际收益率比把钱存在银行里划算多了。所以，老年人如果想追求高收益，能跑赢通货膨胀的话，买四大行的股票也是一台选择。只不过这种选择要冒些风险，但是收益率也会高一些。综上所述，老年人理财应在确保资金灵活性的前提下，以稳健为主，尽量降低风险。实际中，想以无风险的理财方式跑赢通货膨胀率是有难度的，但是如果能冒些风险，或是很容易达到的。
m41****3440 4小时前 对于老年人来说拥有50万元养老的钱，选择理财的确是很不错的选择，但是想利用理财跑赢通货膨胀不是不可能，但是能跑能跑赢通货膨胀的理财产品与理财方式均是存在一定的本金风险，为啥这么说期主要也是因为我国某位知名专家根据我国的经济发展情况以及货币发行量与实际货币需求量，通过计算与预测的出2019与2020年通货膨胀率在6.0%左右。如果你想利用这笔养老的钱，理财想达到年华收益6%收益，不可否认的说的确是可以达到，但是对于上了年纪已经退休的老年人来说，孩子都已经长大成家立业了，也无需考虑家庭当中每月的生活支出，还有就是在生活当中也没有什么太大的花项，偶尔也就是家中买卖菜，给孙子孙女买些玩具或零花钱，这时候选择理财的时候，个人建议就别在要求高收益了，要求保守稳健收益便是最好的理财方式。
这里不建议上了年纪的老年人，使用养老的钱来选择一些高收益理财产品，毕竟所能承受的压力又险稍有不慎就会造成严重后果……这里就不提高收益理财产品了，说两款适合老年人选择的理财产品。一:储蓄国债国债对于一些老年人来说并不用太多介绍，因为按照我国历年的数据统计来看，选择储蓄国债较多的用户人群年龄均是在50岁以上，不过在这里或是要简单介绍下储蓄国债，毕竟或是有一部分人群或是不太了解储蓄国债。储蓄国债是有国家主体而发行的一种债券，承诺在一定期限内支付利息，到期偿付本金的债券债务凭证，储蓄国债的发行主体是国家，所以被广大储户公认为是我国最安全的投资理财产品。
储蓄国债认购额100元起存可以说无门槛；灵活性高在认购当中如遇到某些问题需要使用这笔存款，可提前支取提前支取按阶梯利率计息并付息；目前储蓄国债利率，三年期4.0%五年期4.27%；储蓄国债又分为凭证式（纸质版）与电子式（电子版）两种，起存额利率与灵活性均是相同，不同的就是目前所推出的储蓄国债，凭证式储蓄国债往往都是到期付息而电子式储蓄国债往往都是一年付息一次。老年人选择储蓄国债相对来说或是很不错的，不过建议选择电子式储蓄，因为每年付息一次可用于每年所付利息收益，当作平时生活当中的零花钱，用不到也可以选择再次转存来增加存款总利息收益。
50万元存款如果选3年期电子式储蓄国债，每年可获得2万元利息收益，5年期的情况下每年可获得2.135万元，对于普通的老年人来说不管是选择三年期或是五年期储蓄国债，每年有2万元左右的零花钱可以随意你支配，一般情况下均是够用了。所以说选择储蓄国债或是很不错的。二:大额存单如果感觉国债利率较低，以及每年付息一次不太合适，可以选择按月付息大额存单产品，因为按月付息大额存单，每月可获得相应的利息收益，每月所付利息可用于平时生活当中零花钱，也可用于选择提前存款再次理财，对于老年人来说选择按月付息大额存单或是不错的。不过并不是任何人群均可选择大额存单，因为各银行推出的，大额存单利率达到了央行存款基准利率上浮45%-55%之间比传统存款利率较高，比普通存款灵活性高可提前支取提前支取按阶梯利率计息并付息，可转让，可押质，可选择付息方式，而各银行推出的大额存单门槛自然也就高出很多，各银行所推出的大额存单期存单期存单均是最低20万元起存（达不到大额存单的老年人选择国债合适）。
如果按照某银行按月付息大额存单，三年期利率4.13%计算每月利息收益1720元，五年期利率4.26%计算每月利息收益1775元，每月1700元左右的利息可以说足够一般人群每月所需的零花钱。所以说50万元存款选择按月付息大额存单也是很不错的选择。大额存单安全吗？大额存单安全期是也并不用过于担心的，因为各银行推出的大额存单均属于，受存款保险条例保障的一般性存款产品，所以说大额存单安全性不用过于担心。
友情提示:对于老年人来说在银行办理存款业务当中，一定要记住一般性存款产品无需签署任何协议与合同自个开通第三方资金托管，需要开通这些服务的产品多数是保险或理财产品，老年人在银行办理各项存款业务当中一定要记住，切勿贪图小利因小失大……<hr/>综上:对于老年人来说拥有50万元养老的存款，虽说目前有能跑过通货膨胀的理财方式，但是你毕竟是上了年纪的老年人，或是选择一些没有风险稳健收益的理财产品最为合适，因为收益率能达到6.0%以上的产品均是会有一定风险的，如果因为所认购的高收益理财产品下跌严重，心情受到影响在导致某些疾病，得不偿失所以说对于老年人来说，不用太在意通货膨胀，选择稳健收益不让自个的存款闲置便是（达不到大额存单认购标准的老年人选择国债比较合适）。
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宋青鹏 4小时前 第一、50岁养老钱，确实少了点，靠正常理财很难保证体面的晚年生活我觉得，作为80后，或者以后的年轻人，人到60岁，应该至少有200万到500万的养老钱，才能保证体面的退休生活。50万真的太少了，除非你的退休金很多，一台月能有五六千以上，那其实也不需要什么太高收益的理财，正常投资就行，一年5%左右的收益，其实还没退休金高，当零花钱，多出去旅游散心最好。但是可能大部分人是不能指望退休金的，因为大部分人退休金都很少，当然一线，以及大部分公务员，教师这些群体退休金是很高的，但是这些人有多少？并不是大多数，大多数人是不能指望退休金养老的，必须靠自个。第二、如果只有50万，退休金也不高，如何理财提升晚年生活？这是很重要的，大部分人可能都要包括在这个范围。目前有50万而没有高额退休金的人确实非常多，别说城市，就农村都一大把。但是农村最惨的是养老金太低，一台月一百多块，够干啥？所以只能靠子女，或者理财。但说实话，农民很少有人会理财的，过去几年被高利贷，担保公司骗了一大波，目前都很谨慎了，只敢存银行。可是，正规渠道，靠50万又很难保证退休生活，如何办呢？我认为国家应该给农民专门出一台抗通胀理财产品，挂钩社保基金收益，这么多年，社保收益基本8%以上，这个收益其实还可以的，每人限投50万，国家保本，只能农民买，我觉得这样的产品可以保障农民的退休生活。要不然，就提高点退休金，但是国家财政不允许。那就推出挂钩社保基金的理财产品，农民自个掏钱给自个理财赚养老金。不知道我这提议是否有用，希望农民们都转起来。目前其实也有方法每年8%，但是风险不确定，农民很难接受，就不在我的讨论中了。
y0102 4小时前 最近，有一些老年网友提问，他们辛苦一辈子存了50万养老钱，应该如何理财，才能既能跑赢通胀，又能使本金能够安全些。对此，有专家认为50万养老金不多，但也可以做些多元化资产配置，可以拿一部分资金购买银行理财产品，也可以适当的购买偏股型基金、债券、黄金等以博取相对较高的收益率等。不过，我们认为，老年人理财或是稳健风格为主，切莫投资比较激进的投资品种：一方面，老年人投资理财，不要去追求高收益的投资品种，高收益所对应的是高风险。近些年，线上线下的高收益理财产品频频爆雷，让无数投资者损失惨重，至今追讨无果，原本幸福的生活被打乱，所以老年人没有必要去冒这个险。另一方面，老年人只能在追求资金绝对安全的情况下，再来追求一下收益率，要记住真的通货膨胀来了，社会上绝大多数人是躲不过去的。据权威机构测算，2019与2020年，国内的通胀率高达6%左右。但是对于当下理财产品来説，收益率超过6%以上的，就是风险比较高的投资品种了。所以，通胀是跑不赢的，只求在保本基础上，收益的最大化。而随着国内经济增速放缓，以及增长质量的提高，相信未来通胀率会降下来许多。那么，如果老年人拥有50万养老钱该如何理财呢？第一，可以购买国债，过去购买国债要到银行网点去排队，目前购买国债省事许多，网络上也可以购买，不用排队。通常储蓄国债认购额100元起存可以说无门槛；灵活性高在认购之后如遇到某些问题需要使用这笔存款，可提前支取按阶梯利率计息并付息；目前储蓄国债利率，三年期4.0%五年期4.27%；储蓄国债又分为凭证式（纸质版）与电子式（电子版）两种，起存额利率与灵活性均是相同，不同的就是目前所推出的储蓄国债，凭证式储蓄国债往往都是到期付息，而电子式储蓄国债往往都是一年付息一次。实际上，50万元存款如果选3年期电子式储蓄国债，每年可获得2万元利息收益，通常既可以贴补家用，晚年生活质量也能提高不少。第二，有50万的老人除了投资国债之外，还可以投资大额存单。近年来，各银行所推出的大额存单期存单均是最低20万元起存（达不到大额存单的老年人选择国债合适）。大额存单利率达到了央行存款基准利率上浮45%-55%之间比传统存款利率较高，比普通存款灵活性高可提前支取，可靠挡计息（这样就不算活期存款了）。大额存单还有优势是，可转让，可抵押，可选择付息方式。如果按照某银行按月付息大额存单，按三年期利率4.13%计算，每月利息收益1720元，五年期利率4.26%计算每月利息收益1775元，每月1700元左右的利息可以说足够老年人贴补家用，提高晚年生活质量。所以说50万元存款选择按月付息大额存单也是较为不错的选择。对于老年人群体来説，晚年手里有点积蓄，或是以稳健为好。无数次的教训告诉我们，老年人不要追求什么高收益率，更不要想去跑赢通货膨胀，只要本金不失，且流动性好就可以了。目前老年人性价比最高的二款投资品种，就是大额存单、国债，这二样投资品都是保本保收益，这样老年人可以通过理财，获得稳定的收益率，为晚年生活质量提高增加财富支持。
鸭梨死缺德 4小时前 老年人50万如何理财既能安全又能跑赢通胀？最有效的方法就是平时存银行，三季度前后买入四大国有银行股票，次年一季度卖出继续存银行。问题只在于做不做得到！事实上，银行股，每年都有一大段时间股价低迷，低迷到股息率高于4-5%，而如果每年坚持这样做，每年的年化收益率基本上在10%以上。假设，50万存大额存单，不论是一年或是五年期的，按照最好利率大约在4-5%之间，而银行股每年都会出现“大多数时间低估”，到年末出现“抢分红派息预期”，这个规律，从来没有改变过。而假设，存大额存单，在银行股出现低迷和低估到股息率高于5%时买入，往往能获得股息率5%以上的回报同时获得股价10%以上的回报，可以选择兑现股息率价值，也可以选择兑现股价回报价值。我的一台朋友，长期就是坚持这样操作，在市场出现恐慌性下跌或者股灾时，他反而更加兴奋，兴奋到大举贷款进入股市，只要股息率或者股价目标实现一台，或者同时实现，马上退出兑现，从不贪婪。他主要以工行建行作为这样的操作目标，长期如此。当我第一次听说他贷款500万买入，房产都抵押时非常震惊，因为他为人非常保守，保守到只有“政策性”红利的产权机会他才投资房产，其他房价大涨他从来不参与——只有他知道某地段因为学区房政策或者产权政策要变动时他才会提前买房产。这个操作看似风险很大，但是事实上他每年都如此操作，从不失手，当我们去复盘每年的银行股走势时，可以确定这个模式无疑是非常成功的。
haiman 4小时前 我发现大家对于跑赢通胀，不仅仅有执念，还有一台很严重的误区。如果不把这一点给搞明白，不管是50万的养老钱，或是50万的投资款，最终都容易被置于风险之中。不仅通胀没跑赢，可能连养命钱都没了。产生通胀的主要原因，一方面是经济发展，一方面是货币的超发。先说经济发展，为啥容易导致通胀。可能说经济发展很抽象，其实是生产力的进步和发展。经济其实是一台循环，通过生产，流通，销售，形成交易买卖，完成闭环。当生产力进步了，生产出的商品总体价值，就会增加。直接的结果，就是生产方的收入增长，带来的就是购买力的增长，这也是一台循环。所谓的GDP，叫做国民生产总值，生产总值的背后，就是消费总值。当消费力增长后，通胀自然就来了，也就是CPI的增长。我们平时说的物价上涨，其实就是经济总体量增长后，进入的新经济循环。当然，由于货币需要匹配生产力，势必会增加钱的印发，而一部分钱没有进入商品环节的流通，最终就进入了资产环节的流通，推升了资产的价格。再说货币的超发，为啥会导致通胀。市场上有一种言论，货币通胀，才是真正意义上的通胀。这句话既对，其实又不对，只能说货币超发容易引起通胀，但通胀本身和货币超发，并不存在正相关联。隔壁的日本，最近二十多年，始终在用货币宽松刺激经济，但整个国家依旧处于通缩状态下。因为货币最终没有真正意义上流入市场，相反大量的钱最终又被存回了银行，结果也就没有能够造成通胀。理论上，当市场投放的资金越来越多，通胀的情况也就越严重。但实际上，市场上流通的资金越多，通胀情况才会越严重。两者的区别非常明显。单纯按照货币总量去计算真实通胀，其实不正确，要看实际流通在市场上，不断进行交易的货币有多少。市场上流通的资金多了，不断地买买买，最终导致了商品和资产的价格，都水涨船高，形成了通胀。我们所谓的跑赢通胀，其实是市场上货币带来的物价通胀和资产通胀的加权平均。生产力和货币，两者共同决定了通胀的情况，而钱的走向最终决定了到底是资产上涨，或是商品价格上涨。而你的消费如果是停留在商品消费的时候，就关注商品价格的增长，也就是居民消费指数CPI。如果你看重的是财富增长，那就要更关注总体的资产价格和货币总量的增长。那为啥，安全的理财为啥跑不赢通胀呢？其实原因也就在“安全”两个字里。我们假设，通胀率就是我们潜在的收益率目标。从通胀的角度去理解，它并不会存在任何的投资风险，可以说是一台安全的收益率。也就是说，通胀率，百分百不会失手。而你去做投资，分为保本和非保本两种。所谓的保本，其实就是你选择的金融机构，或者说是投资机构，承担了亏损的风险。那么，这个机构能给到你的实际收益率，一定是低于平均值的，也就是低于通胀率的。就比如银行存款、保险等等，它们其实换了一种形式，收取了安全担保的费用。它们需要盈利，需要赚钱，所以它们从中赚取了相关的收益。另一种投资，就是不保本的，比如股票、基金等。浮动的投资，是完全有机会跑赢通胀的，但道理其实或是一样的。这部分的投资机构，也要收取相应的费用，不论是交易手续费，或是佣金，亦或者其他费用。所以，旱涝保收的投资机构，从中抽取了水分，总体的投资回报，依旧不可能跑赢通胀。也就是说，如果选择保本的安全理财，是百分百跑不赢通胀，但能取得相对较低的收益，而非保本的风险投资，是有小概率能跑赢通胀，但大概率还有可能会亏钱。一种是本金安全，但会比通胀增长慢一点的理财方式，一种是注重风险博弈，追求高回报的投资。两种方式，不管是哪一种，本质上都不应该和通胀去做比较。因为通胀本身客观存在，它不会因为你做哪一类投资发生任何的变化。你跑赢通胀，说明投资的回报足够高，理财能力足够强。即便没有跑赢通胀，也不用灰心，因为理财的道路上，大部分人和你一样，都没有能力跑赢通胀。你的资产稳步增值了，其实也是保住了自个的财富。比起那些为了跑赢通胀去投资，最终一无所获，甚至亏损的人来说，已经好很多了。我们不能为了跑赢通胀而去理财，理财本身更偏向于规划，两者的目标性完全不同。最后说说，老年人理财的几个关键问题。老年人有50万养老钱，其实已经不是一笔小数目了，在理财上一定要注意合理规划，宁可跑输通胀，也要追求安全保本。更何况，对于老年人来说，跑赢CPI就行，根本没必要去跑赢资产通胀，或者说货币的购买力通胀。老年人的消费，不会集中在什么资产消费，就好像绝大多数老年人不会有购房需求，是一台道理。老年人的钱，大部分都是花在医院，或者是养老院里。而老年人理财，也不是为了发家致富，而是为了能有一台品质的晚年生活。你把钱投资在高风险高收益的市场里，万一发生了风险，投资失败了，你让这些老年人的养老问题，如何样去解决。就因为跑不赢通胀，就选择把钱置于风险之中吗？关于养老钱，给大家几个核心的观点，一定要切记，尤其是针对60岁以上的老年人理财。1、选择百分百保本的理财方式。对于60岁以上的老年人理财，我给的建议是，百分百保本。很多人会说你的理财方式太保守了，老年人可以选择一些更好的理财方式，包括买点基金什么的。很多人“迷信”，只要分散风险，就能有不错的收益。现实情况是，市场大环境差的时候，即便是足够分散，也会出现亏损。而那些老年人，看着账户里的数字在减少，其实心理上是会存在压力的。试想，养老钱越来越少了，谁又能高兴地起来。另外一点，一般来说投资产品会牵扯到交易决策问题，而保本理财产品，不论是存款、保险、国债，都不存在交易决策，对于老年人来说，省心省力。再说，又有多少老年人，真的懂那些有风险的投资方式呢？很多老年人对于保本的概念都捋不清，之前P2P盛行的时候，还有一部分老人被骗，导致了大量的财富损失。所以，老年人的保本需求，是一定要有的，不要去被任何的高收益所动摇。2、注重现金流，而不是收益率。第二个要点，就是老年人做理财要注重现金流。现金流的概念，就是这笔钱在安全的情况下，尽量可以保持流动。因为老年人很容易有需要花钱的时候，比如磕磕碰碰，比如突发疾病等。所谓养老钱，不是让你放在某个地方，不断增值用的，最终或是要取之于民，用之于民的。养老钱最好的方式，其实是养老金这种，能够月月领取的。即便每个月领取的金额不多，但能够做一点养老金的补充或是非常不错的。即便是保本的理财，也有收益率一说，时间越久，收益率自然越高。这就好像银行的3年期，5年期的存款，一定会比1年期的利率高。收益率高固然更好，但收益率的优先级，要放在现金流之后，以免钱存进去了取不出来，要用的时候用不了。3、短中长期搭配，进行合理规划。50万元虽说资金不大，但其实也不少了，在做理财的时候，一定要讲究时间上的错配。就比如，拿出10万元，购买一些货币基金，虽说收益率低，但随时可以活用。拿出20万元，去存个大额存单，3年5年都可以，时间是中期，但收益率会更高一些。剩下20万，直接买个养老年金保险，每个月可以领取，直到终身。把资金进行一定的错配，短期、中期、长期做一台组合，才是相对比较合理的规划。这种理财方式的优势，其实就是防止短期理财的收益率波动，导致的收益损失。分散一部分做中长期规划，有利于锁定一台稳定且可见的收益。4、宁可花不完，千万不要不够花。最后一点，其实是一台大原则，就是宁可这笔钱最终没花完，也尽量不要出现不够花的情况。有一些老年人，会在养老的初期，就把养命钱大量的花费掉。这也是因为理财不当所导致的。过多的短期投资理财，加上相对比较高的花销，导致了养老金越来越少。其实，养老金的使用，一定是在养老的后期，开销会更大一些，尤其是在医疗方面。理财的最终原则，是有钱花，而不是钱越来越多，所以老年人更应该考虑，如果让这笔钱足够花，花到自个走完生命的终点。再结合保本，重现金流，时间上的长短结合，最终给晚年生活，增加一台物质上的保障。至于能否跑赢通胀，其实不重要，能否让自个的养老生活更有品质，才是关键和重点。
吾爱知道坐看云海把昨日还给我前 4小时前 我国逐渐进入老龄社会，老年人在人群中占比越来越大，显然有关于老年人理财的这个提问很有代表性，相信会有很多人感兴趣。即使我们目前还年轻，可是我们也会老的，要知道，时光流逝是很快的。那么，老年人有50万养老钱，如何理财才能既安全又能跑赢通货膨胀呢？首先，我们来分析一下老年人的特点：老年人有三个特点：一是随着年龄的增大，承受风险能力越来越小；二是老年人收入来源渠道比较单一，基本就是养老金，每月数额可以预先知道的，比较稳定；三是老年人平时支出不多，但是意外开销，主要是医疗支出发生的概率加大，一旦发生了，会急用一大笔钱。根据老年人以上几个特点，老年人理财应该在保持资金的灵活性前提下，以稳健为主，不盲目追求高收益。目前官方公布的CPI在4%多一点，但是，实际的通货膨胀率比这个要高，大概在7%-8%左右，把钱存银行里，无论存定期 、买国债或是大额存单，或者买不保本的理财产品，基本都跑不赢实际的通货膨胀率。所以，要想既安全又能跑赢通货膨胀不太现实，难度很大。下面推荐两种比较现实的理财方法：买京东金融或者度小满金融APP上的储蓄存款产品在京东金融或者度小满金融APP上，有一些民营银行发行的储蓄存款类产品，目前收益最高的达5%以上。这些存款产品门槛很低，靠档计息的，支取灵活，最关键的是，因为是储蓄存款类产品，受存款保险法保护，50万以下本息100%赔付，是没有风险的。虽然这个5%多利率和实际的通货膨胀率比，有些低，但是这几乎是目前无风险的最高收益率了，如果降低下要求，或是可以的。最关键的是，这种理财产品可以随时支取，靠档计息，老年人如果遇到意外支出，取钱的话会非常省事，而且相比银行定存，利息损失小。买四大行的股票目前股市在3000点左右开展拉锯战，很多股票已经跌出价值来了，我个人觉得目前适合建仓，可以寻找绩优股票择机买入。但是，炒股风险很大，不适合大部分人，如果想分享中国经济成长的高收益，又不想冒高风险的话，我个人觉得买银行股，尤其四大行的股票比较合适。四大行的股票市盈率低，业绩出众，走势稳健，而且每年都分红。综合起来，实际收益率比把钱存在银行里划算多了。所以，老年人如果想追求高收益，能跑赢通货膨胀的话，买四大行的股票也是一台选择。只不过这种选择要冒些风险，但是收益率也会高一些。综上所述，老年人理财应在确保资金灵活性的前提下，以稳健为主，尽量降低风险。实际中，想以无风险的理财方式跑赢通货膨胀率是有难度的，但是如果能冒些风险，或是很容易达到的。
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