存钱不需要收入证明！望周知？

中国是直通车微信微信官方账号新闻。浙江一女子去银行存5万元现金，被要求提供收入证明，于是上了热搜。在银行存现金需要出示收入证明吗？

答案是，不会，根据各大银行的回应，上述情况，银行最多是口头询问储户的身份，钱的来源和开发者_JAVA百科用途，仅此而已。

产生误解

涉事银行要求存款客户提供收入证明，可能是执行过程中误读了政策。

专家分析，事件中的银行柜员可能是想了解储户的收入情况，但不一定要提供纸质收入证明。根据多家银行的回应，存款超过5万元，银行会口头询问储户的身份以及资金的来源和用途。存款超过30万元，需要填表登记，不需要出示纸质收入证明。

对于大额存取款，2022年1月底，央行等三部门联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》号文，其中提到，商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构应当对客户进行身份识别和核实，对自然人客户的资金来源或者用途进行了解和登记。但由于技术原因，《办法》暂停执行。

根据中国人民银行反洗钱规定，银行应对大额现金存取款进行尽职调查，这是银行的职责，也是金融管理部门的明确要求。具体到不同地区、不同银行、不同储户、不同场景，会有不同的尽职调查需求。

为什么存钱要被调查？

与移动支付相比，现金是匿名的，难以追踪。从事洗钱、电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动的犯罪分子更喜欢使用现金进行交易活动。

限制提现可以预防犯罪，保护人们的资金安全和利益。银行确认身份，了解资金来源或用途，是打击洗钱的一种手段。不仅在中国，在世界范围内，洗钱和恐怖融资风险都是这样防范的。

我国《反洗钱法》第十六条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现金兑换、票据支付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证件，进行验证登记。

5万的门槛低吗？

对于“存款要被查”这件事，深感不满的网友把矛头指向银行，甚至脑洞大开，产生了“银行故意限制存款，规避利息”的阴谋论。

“五万元是一笔大数目？”“反洗钱程序对老百姓的生活有影响吗？”.网友的心情可以理解。

把5万元存款作为尽职调查的门槛低吗？

对此，接受中国直通车采访的业内人士表示并不低。随着我们支付习惯的改变，日常生活中需要现金的场景和人群已经不多了。很多人只有在春节给亲戚朋友送红包和订婚结婚的时候才使用现金。平时去银行办理现金业务的还是少数群体，5万元以上的人就更少了，所以5万元确实是一笔不小的现金。目前这个门槛是5万元还是其他金额，各大银行可以根据自身的风险控制能力自行酌定。

尽职调查程序会给普通人带来不便吗？

知情人认为，储户觉得不方便是因为不了解。反洗钱工作是为了保护储户的利益，这也需要银行柜台人员加强与储户的沟通，尤其是老年人。另一方面，储户的不理解也说明反洗钱宣传教育做得还不够，未来需要更多人了解。在反洗钱尽职调查工作中，只需

综上所述，银行应依法合规尽职，不能随意加价，但储户应尽的义务也要尽到。对于存款人来说，不允许为洗钱等违法犯罪活动提供便利。金融机构在办理大额存款业务时，有义务说明资金来源的合法性。