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影响房贷利率的因素有哪些 主要有这七方面?

众所周知,贷款需要按照银行规定的利率支付利息,所以低利率对借款人是有好处的,低利率也降低了贷款成本。那么影响房贷利率的因素有哪些呢?看下面的介绍。

1、信用记录

申请房贷时,征信是必查项目。银行一般会查有没有逾期,征信查询次数,网贷次数。对于信用记录良好的用户,贷款往往可以享受优惠利率,相对较低。对于信用不良的用户,除了高额利息,严重的还会拒绝贷款。

2、负债率

债务高,往往有很高的逾期风险。对于这类用户,银行一般是拒绝放贷的。即使批下来,利率也会比较高。对于低负债甚至零负债的用户,同等情况下利率会更低。

3、还款能力

银行发放贷款资金后,最重要的是保证资金能及时回笼,还款能力是关键。工作稳定的高收入用户通常还款能力强,逾期风险低,受到银行青睐,可以享受较低的贷款利率。

4、贷款类型

目前按揭贷款有三种:公积金贷款、商业银行贷款和组合贷款,其中公积金贷款利率通常较低,商业银行利率较高,组合贷款利率介于两者之间。

5、贷款期限

贷款期限越长,贷款利率越高。其中,首套房公积金贷款:5年以下基准利率2.6%;五年期以上基准利率为3.1%。商业银行贷款是指贷款市场上的报价利率。一年期LPR利率为3.65%,五年期LPR利率为4.3%。

6、房屋套数

一般来说,首套房利率相对较低,二套房利率较高。公积金贷款,5年以下:第一基开发者_StackOverflow社区准利率2.6%;第二基准利率3.025%,5年以上:第一基准利率为3.1%;第二基准利率3.575%。商业银行贷款,二套房的贷款利率一般会在首套房的基础上上浮10%-20%。

7、房贷政策

一方面,各家银行的贷款政策不一样,所以各家银行的贷款利率也不一样。另一方面,国家有时也会出台相关政策。如果政策相对宽松,这个时候不仅很容易贷到款,银行增加贷款额度的利率优惠也会更大。

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